La banque en ligne sont aujourd’hui sous les feux des projecteurs. En effet, depuis le 6 février, la loi Macron sur la mobilité bancaire a considérablement augmenté la concurrence entre les établissements du secteur. Les banques traditionnelles voient par conséquent leur combat contre leurs concurrentes en ligne s’intensifier depuis quelques semaines.

Il faut avouer que les banques en ligne disposent d’un nombre conséquent d’avantages qui leur permettent d’attirer toujours plus de clients. Aujourd’hui, on dénombre environ entre 3 et 3,5 millions de clients dans les banques sur internet. Ce chiffre en très forte augmentation a encore un très bel avenir devant lui. En effet, chez nos voisins allemands, 18 millions de clients ont déjà succombé aux nombreux avantages de ce type d’établissements dématérialisés.

Banque en ligne : qu’est ce que c’est ?

Vous vous demandez certainement comment fonctionne une banque en ligne, et qu’est-ce que c’est ? La réponse est très simple, il s’agit tout simplement un établissement bancaire proposant l’intégralité de son offre bancaire sur internet. Cet établissement se distingue ainsi d’une structure traditionnelle qui dispose d’infrastructures physiques et d’une masse salariale beaucoup plus importante. Et c’est d’ailleurs cela qui crée le réel avantage concurrentiel des banques en ligne. En effet, grâce à l’absence totale d’agences physiques et un nombre moyen d’employés proche de 500, les établissement en ligne ont très peu de frais. Par conséquent, elles parviennent à proposer une offre extrêmement compétitive sans impacter la qualité des services offerts.

Attention, ce n’est pas parce que votre établissement traditionnelle propose des services sur internet qu’il s’agit d’une « banque en ligne ». En effet, presque tous les établissements disposent aujourd’hui d’un portail web et d’une application mobile permettant d’effectuer les opérations élémentaires depuis internet. On peut notamment citer la consultation de son compte bancaire, les virements… Dans une banque en ligne, tout se passe en ligne, de A à Z. L’ouverture de compte se fait directement depuis internet en quelques minutes à peine, les contacts avec votre conseiller se font par mail, téléphone, chat… Bref, finit les rendez-vous en agence avec votre assistant personnel. En 2017, votre conseiller bancaire se cache derrière votre ordinateur. Et en échange de cela, votre gestion du compte est entièrement gratuite : vous n’aurez plus à payer les frais de carte bancaire, d’accès au compte par internet, etc.

Positionnement des 6 meilleures banques en ligne

Aujourd’hui, l’ordre établi sur le marché de la banque en ligne est le suivant :

  • Boursorama vient de prendre la tête du marché avec un peu plus de 1 million de clients. La filiale en ligne de la Société Générale affiche ainsi une très belle hausse de 500.000 clients nets en 3 ans.
  • Elle est suivie par ING Direct qui, suite à une baisse de 25.000 clients sur 1 an, se retrouve à 1 million de clients.
  • Le troisième acteur du marché est Fortuneo, qui compte un peu plus de 400.000 clients. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa séduit de plus en plus et n’hésite pas à promouvoir son offre grâce à de nombreux spots publicitaires à la télévision.
  • Quatrième de notre classement des banques en ligne, Monabanq compte actuellement 350.000 clients environs. La version dématérialisée du Crédit Mutuel CIC se distingue de ses concurrentes en proposant un compte courant à 24 euros par an seulement.
  • La cinquième française, et peut être la meilleure, est la très jeune Hello Bank. Cette dernière, filiale en ligne de la BNP Paribas affiche une croissance exceptionnelle grâce à une offre de très grande qualité. Elle compte environ 284.000 clients en 2017.
  • Dernière en nombre de clients mais de loin pas dans notre classement des meilleures banques en ligne, BforBank compte actuellement 165.000 clients environ. L’établissement premium est la filiale en ligne du Crédit Agricole.

Banque en ligne

Des avantages tarifaires considérables

Ce qui fait certainement la plus grande force des banques en ligne, c’est leur tarification. En effet, toutes proposent un compte bancaire et une carte de crédit gratuite à vie. Seule exception à cette règle, Monabanq exige 24 euros par an pour l’ensemble des services bancaires proposés par l’établissement. Cela s’explique par l’absence totale de revenu minimum exigés par la filiale en ligne du Crédit Mutuel CIC. En effet, les banques en ligne effectuent une légère sélection de leur clientèle. Afin de s’assurer un minimum de la crédibilité de leurs futurs clients, elles exigent un revenu net mensuel minimum. Ce dernier est de 1.000 euros chez Boursorama Banque et Hello Bank, 1.200 euros chez ING Direct et Fortuneo et 1.600 euros chez BforBank. En revanche, notez qu’à part chez ING Direct, vous n’avez en aucun cas l’obligation de verser ce montant sur ce compte tous les mois. Seule condition pour ouvrir votre compte : effectuer un virement de 300 euros à l’ouverture.

Bien entendu, ce n’est pas que sur le compte courant que les banques en ligne excellent. En effet, elles proposent également une absence total de frais sur vos virements et retraits en zone Euro, ce qui peut être très intéressant pour les personnes voyageant beaucoup ou ayant d’importants transferts à effectuer au sein de la zone. On peut également noter l’absence de frais d’entrée, de sortie, d’arbitrage ou de virements sur les différentes assurances vie que proposent les banques en ligne. Afin de vous donner une idée, Boursorama, établissement le moins cher du marché depuis 9 ans, vous coûtera en moyenne 12,01 euros par an. Une structure traditionnelle revient en moyenne à 193 euros pour les mêmes services.

En guise de bienvenue, tous établissements dématérialisés proposent un bonus à l’ouverture d’un compte courant. A l’heure actuel, il est de 80 euros dans l’ensemble des banques en ligne, sauf Monabanq, qui se distingue une nouvelle fois, en proposant 120 euros. En plus de ces bonus pour l’ouverture d’un compte courant, vous pourrez également profiter d’avantages pour l’ouverture d’une assurance vie, d’un livret épargne ou encore des frais offerts sur les offres de courtage. Si vous cherchez les meilleures offres, c’est bien dans les banques en ligne que vous les trouverez.

Une offre de produits et de services haut de gamme

Si vous avez peur de quitter votre établissement actuell parce que vous pensez que vous ne retrouverez pas tous les services auxquels vous êtes habitués ou que le support client sera moins bon, vous vous méprenez. En effet, les banques en ligne proposent un très vaste panel de services qui satisfera sans aucun soucis tous les clients. De même, le service client y est notamment réputé et de très grande qualité. BforBank a par exemple remporté 3 années d’affilé (2014, 2015, 2016) le titre de meilleur service client de l’année, avant de laisser sa place, en 2017, à Fortuneo. Ce n’est pas non plus un hasard si presque tous les sondages effectués sur les clients de ces établissements montrent que 9 clients sur 10 seraient prêts à recommander leur banque en ligne à leurs proches. En effet, tout est fait pour que le client se sente à l’aise et ait envie de rester.

On retrouve bien entendu l’ensemble des services bancaires classiques mais également des livrets épargne, des assurances vie, des crédits à la consommation et crédit immobiliers, des offres bourse,… Bien entendu, tous les frais facturés sont extrêmement compétitifs, que ce soit pour les prêts ou pour les offres de courtage (bourse). Du côté du support client, vous aurez un accompagnement de très grande qualité sur des créneaux bien plus vastes que ceux proposés par les banques traditionnelles. A titre d’exemple, Hello Bank, qui fait vraiment partie des meilleures banques en ligne du marché, dispose d’un service client joignable de 8h à 22h en semaine et de 9h à 18h le samedi.

L’arrivée d’Orange Bank sur le marché de la banque en ligne

Attiré par la très forte attractivité du secteur, le géant des télécoms, Orange, devrait très bientôt arriver sur le marché de la banque en ligne. Initialement annoncée pour le tout début d’année 2017, l’ouverture d’Orange Bank devrait finalement avoir lieu en avril 2017. Le septième acteur aimerait très rapidement s’imposer comme la meilleure banque en ligne française. Pour se faire, elle compte bien bouleverser le marché avec une offre encore plus compétitive que celle des meilleures banques en ligne françaises. D’après les rumeurs, la tarification devrait être encore plus basse que chez Boursorama et tous les services (compte courant, livret, assurance vie, crédits,…) devraient être proposés.

Afin d’asseoir son offre, Orange jouera sur ses 27 millions de clients mobile pour avoir un coût d’acquisition client assez faible. Orange Bank profitera également de 140 des 650 agences du groupe Orange pour accueillir ses clients pour proposer des conseils. Un distributeur sera notamment installé dans chacune de ces 140 agences afin de permettre aux clients de retirer de l’argent sans aucun frais. Il ne reste désormais plus qu’à attendre avril pour découvrir l’offre bancaire de Orange Bank.

Classement meilleure banque en ligne en 2017
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