Avis ING Direct
Revue et avis ING Direct résumé
Notre avis ING Direct est formel : il s’agit de l’une des meilleures banques en ligne du marché. Avec plus d’un million de clients français, elle offre des avantages exceptionnels : qualité du support client, prime de bienvenue, interface mobile et ordinateur fluides… Nous avons été séduits.
Détails des performances
| Banque | ING Direct |
|---|---|
| Site Web | www.ingdirect.fr |
| Founded | 2000 |
| Headquarters | Paris |
| Support téléphonique | 01 57 22 54 01 |
| Autres supports | email, chat, courrier, Web Café |
| Note globale | 19 / 20 |
| Bonus | 80 € offerts à l'ouverture |
|---|---|
| Coût de la carte bancaire | 0 € |
| Minimum 1st Deposit | 1200 € de revenus mensuels |
| Minimum Account Size | 300 € |
| Minimum Trade Amount | 0 € |
| Maximum Trade Amount | 0 € |
| Coût d'intervention | 0 € |
| Gestionnaire dédié | Non |
| Bonus ouverture d'un Livret | - |
|---|---|
| Taux préférentiel | 2 % les 2 premiers mois |
| Taux classique | 0.2 % |
| Livret A disponible | Oui |
| LDD disponible | Oui |
| Livret Jeune | - |
| PEL - CEL | - |
| Assurance Vie fond € | 2.66 % |
|---|---|
| Assurance Vie taux 2016 | 0,5% |
| Crédit Immobilier |  |
| Crédit à la consommation |  |
Notre avis complet sur ING Direct
En 2016, le sujet de notre avis ING Direct était la seule banque en ligne du marché à pouvoir afficher, fièrement, plus d’un million de clients. Depuis, elle a été rattrapée et dépassé par Boursorama Banque qui lui a repris le flambeau. Malgré sa seconde place, elle jouit d’une excellente réputation sur le marché français grâce à une offre de très grande qualité qui ne cesse de séduire toujours plus de clients. Sans hésitation, nous ne pouvons que vous inviter à vous poser très sérieusement la question : pourquoi ne pas rejoindre ING Direct, maintenant ? Si vous hésitez encore, notre avis complet ING Direct devrait très vite vous convaincre.
Table des matières
Le compte courant chez ING Direct
Afin de commencer cet avis ING Direct, nous allons nous concentrer sur le compte courant qui constitue la pierre angulaire de cette banque en ligne. Contrairement à la concurrence, ING Direct ne rigole pas quand il s’agît de carte bancaire. En effet, elle propose, de base, une Mastercard Gold à tous ses clients, peu importe leur revenu. Cependant, malgré toutes les bonnes choses que nous apprécions chez le sujet de notre avis ING Direct, nous pouvons lui reprocher une chose : il faut, tous les mois, créditer votre compte de 1.200 euros minimum afin de conserver la gratuité (et, au préalable, ouvrir) votre compte.
Cela se démarque de ses concurrents qui demandent en général une simple justification de revenu, allant de 1.000 euros pour Boursorama Banque ou Hello bank! à 1.600 euros pour Bforbank. La banque hollandaise se permet d’obliger ses clients à placer leur argent chez elle…mais cela ne semble tout de même pas décourager le million de clients. En effet, si notre avis ING Direct demeure si positif, c’est vraiment parce que son offre vaut le détour. Si vous ne respectez pas cette règle, vous serez alors facturés 5 euros de frais de gestion mensuels. Les autres banques vous laissent sans aucun soucis placer vos revenus dans votre banque physique traditionnelle. De fait, cette contrainte a toute de même joué légèrement en défaveur de cette banque en ligne dans notre avis ING Direct.
Comme chez tous les concurrents, toute ouverture de compte est couplée d’un bonus de bienvenue qui s’élève ici à 80 euros. Ce bonus fait son retour après son absence pendant plus d’une année en 2015 en raison d’un changement au niveau de son équipe de management. Nous en reparlerons plus tard, mais vous bénéficierez également d’un bonus lors de l’ouverture de votre livret.
Economisez ainsi 140 euros grâce à la carte Mastercard Gold gratuite, comparé à un établissement traditionnel.
Fort de ses 16 années d’expérience, ING Direct demeure, année après année, toujours aussi compétitive. Son interface web est très bien réalisée et l’expérience client n’en est que plus agréable, ce qui, de toute évidence, a compté positivement dans notre avis ING Direct. Que vous soyez débutants ou experts, vous n’aurez aucun soucis à effectuer toutes les démarches traditionnelles. Depuis votre espace personnel, vous pourrez très aisément avoir un rapide aperçu de vos transactions, effectuer des virements, commander un nouveau chéquier,…Vous pourrez également, comme chez la majorité des banques en ligne, activer l’option « notification » qui vous informe, par email ou par SMS lors de différentes actions sur votre compte (versement de votre salaire, dépassement du plafond,…). Ce service est très apprécié par les utilisateurs et le sera certainement également pour les lecteurs de cet avis ING Direct.
Attention cependant, il nous semble essentiel de vous informer que lors de vos 4 premiers mois, vous serez limités à 500 euros de retrait par semaine et votre plafond de dépenses mensuelles sera de 2.000 euros. Une fois la période passée, vous pourrez, et ce, gratuitement, monter ces plafonds très facilement depuis l’interface web.
A nos yeux, l’esthétisme de l’interface web est très réussie, sobre et élégante, on se sent très vite à l’aise et on a envie de parcourir le site. Avec Hello Bank!, ING Direct dispose de la meilleure application mobile et tablette du marché. En effet, vous pourrez réaliser toutes les opérations, directement depuis votre téléphone, sans avoir à passer par votre ordinateur. Et tout cela, très facilement, comme toujours. De toute évidence, la qualité des applications mobiles et tablettes ajoutent un bon point dans cet avis ING Direct.
Prix et tarifs du compte chez ING Direct
Continuions cet avis ING Direct avec un point qui va forcément vous intéresser : la tarification. Ce n’est pas un hasard si, aujourd’hui, ING Direct est la deuxième banque comptabilisant le plus de clients, avec plus de 1 million de français conquis. En effet, elle fait partie des établissements les plus compétitifs du marché. La gestion du compte, comme partout ailleurs, est gratuite : cela concerne entre autre la carte bancaire Mastercard Gold ou les opérations classiques. Seule condition à cette gratuité : vous devez avoir un compte actif, et donc réaliser des transactions régulièrement afin de donner signe de vie. Comme nous l’avons déjà dit au cours de cet avis ING Direct, vous devrez également déposer, chaque mois, 1.200 euros au minimum sur votre compte pour profiter de la gratuité de ce dernier.
Il y a cependant certains cas qui vous obligeront à mettre la main à la poche, et nous allons ici vous les résumer. Les incidents de paiements (frais de rejet), les opérations exceptionnelles (si par exemple vous êtes amenés à modifier votre code personnel) ou bien tous les virements / prélèvements et retraits hors zone euro (2% pour les retraits en dollar, et 10 euros de frais pour les virements hors SEPA) vous seront facturés. Autre source de revenu importante pour la banque : le crédit immobilier dont nous reparlerons plus tard. Bien entendu, son image de seconde de la classe l’oblige à proposer des taux très compétitifs. Malgré ces petits frais, notre avis ING Direct demeure tout simplement excellent.
Tout compte inactif se verra également taxé de 5 euros de frais tous les mois. D’après nos sources, 20% des clients ING Direct auraient été concernés par cette décision, donnant suite à un certain nombre de clôtures de comptes volontaires. Ce sont notamment ces fermetures de compte qui expliquent la stagnation du sujet de notre avis ING Direct en terme de nombre de clients depuis 2016.
Le service client chez ING Direct
Chez ING Direct, vous ne serrez jamais livrés à vous même, à moins que vous le souhaitiez. En effet, une excellente équipe de conseillers est à votre disposition de 8h à 20h en semaine et de 9h à 18h le samedi pour répondre à toutes vos questions et vous aider dans vos décisions. Au niveau du support client, notre avis ING Direct est certainement le plus positif parmi les différents concurrents présents sur notre site. Chaque gestionnaire est sélectionné pour son expertise dans un domaine spécifique et vous trouverez donc toujours une personne 100% habilitée à répondre à vos questions, mêmes les plus précises. Il existe une multitude de méthodes pour rentrer en contact : email, téléphone, courrier, Web Café. Jusqu’à fin 2016, il était même possible de vous rendre dans deux agences ING Direct présentes à Lyon et à Paris. Cela n’est malheureusement plus possible aujourd’hui suite à leur fermeture.
Afin, par exemple, de souscrire votre crédit immobilier, vous pouvez très facilement contacter un conseiller qui saura parfaitement vous aiguiller. Vous aurez une réponse instantanée à votre demande, ce qui est assez exceptionnel. Chiffre clef du service client : 85% des appels sont pris en charge dans les 15 secondes…cela change de certains SAV où il faut attendre 10 minutes avant d’être mis en relation avec une personne. Dans la prochaine section de notre avis ING Direct, nous nous pencherons sur les différents produits d’épargne et d’investissement.
Livret Epargne, Assurance Vie et Crédits
Livret A, LDD, Livret Epargne Orange
Le livret Epargne Orange, produit phare de ING Direct est certainement le meilleur et le plus nul des banques en ligne. En effet, sur les deux premiers mois, il vous offre un taux exceptionnel de 3% brut dans la limite de 50.000 euros, puis, le taux fait une chute vertigineuse pour descendre à 0,1% brut. Autrement dit, il peut être très intéressant de placer d’importantes sommes d’argent à l’ouverture afin de profiter au maximum des 3% brut, mais, par la suite, on a de quoi être déçu par le taux classique. La banque hollandaise s’aligne ainsi sur sa rivale : Boursorama Banque. Notre avis ING Direct concernant ce placement est positif…mais seulement pour profiter du bonus à l’ouverture. Par la suite, son très faible taux ne vous incitera vraiment pas à y placer votre épargne.
Bien entendu, le Livret A et le LDD, les deux livrets réglementaires classiques sont également disponibles. Vous pouvez également souscrire à un compte à terme 3 mois dont le rendement est de 0,55% et permet de servir d’alternatif au Livret Epargne Orange décevant. Comme tout compte à terme, vous ne pourrez pas retirer 1 centime du compte pendant la période de 3 mois.
Assurance Vie
Tout individu souhaitant placer son épargne en euros risque d’être très séduit par l’assurance vie ING Direct Vie. En effet, c’est très certainement l’une des meilleures de nos jours. Le fonds vedette Eurossima vous facturera 0,60% de commission et a généré un rendement net de frais de 2,75% en 2015). Le placement initial à l’ouverture est de 1.000 euros. Pour tout placement supérieur à 5.000 euros, ING Direct propose, via sous partenaire Rotschild & Cie, la gestion sous mandat. L’assurance vie est vraiment l’un des points forts du sujet de notre avis ING Direct. Et pour cause, son rendement fait partie des meilleurs du marché.
Crédit immobilier et consommation
Petite reproche qu’on pourrait lui faire, ING Direct ne propose, pour le moment, aucun crédit à la consommation. Afin d’équilibrer ce manque, son crédit immobilier est très intéressant. Nous noterons que peu de banques dématérialisées ont franchi le pas mais les 2 offres actuellement présentes sont excellentes, que ce soit celle de ING Direct, ou de sa dauphine, Boursorama Banque.
Le crédit immobilier commence à 1,67% TEG 10 ans comprenant l’assurance. En août 2016, le taux était de 1,87% et a, fort heureusement, très fortement baissé depuis. Afin de faire connaître à ses nombreux clients cette baisse drastique, ING Direct n’a pas hésité à passer par les réseaux sociaux pour communiquer avec ses membres et séduire ses futurs clients.
Afin que votre prêt immobilier soit accepté, il faut malgré tout remplir certains critères que nous allons vous énumérer ici :
- Le bien immobilier doit déjà être construit (aucun prêt sur plan ne sera validé)
- le prêt ne couvrira pas les frais annexes
- il doit être compris entre 80.000 et 1,5 million d’euros.
- un minimum de 10% du capital doit être amené par le client.
Point sur lequel la banque joue beaucoup : sa transparence sur les frais. Cela ne peut être qu’apprécié et évite les mauvaises surprises. Comme nous l’évoquions tout à l’heure, contrairement aux établissements traditionnels, vous obtiendrez un accord de principe aussitôt que votre formulaire de demande aura été rempli. Cela ne prend que quelques secondes, que demander de plus ? Sans plus attendre, découvrez la conclusion de notre avis ING Direct.
Conclusion : notre avis sur ING Direct
Nous voilà à la conclusion de notre avis ING Direct. Nous espérons que vous y avez trouvé toutes les réponses aux questions que vous vous posiez et que désormais, plus rien ne vous échappe sur son offre. ING Direct apparaît comme un très bon compromis pour toute personne souhaitant faire le premier pas dans une banque en ligne. Son service client est excellent, ses tarifs pratiqués sont très raisonnables et elle dispose d’une application mobile de grande qualité ainsi qu’une interface web très facile à prendre en main. Dernier point, mais pas des moindres son crédit immobilier est très compétitif ce qui joue forcément positivement dans notre avis ING Direct.
Si vous avez encore des questions concernant ING Direct, n’hésitez pas à vous rendre sur son site officiel via le lien ci dessous. N’hésitez pas à partager votre avis ING Direct dans les commentaires ci-dessous afin d’en faire profiter la communauté.
