Avis Monabanq

Monabanq
120 € offerts à l'ouverture
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Revue et avis Monabanq résumé

Comme sa maison mère, le Crédit Mutuel, Monabanq se veut être une banque très accessible, pour les jeunes comme pour les moins jeunes, peu importe votre revenu. Ce qui fait… Lire plus

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Notre avis complet sur Monabanq

Comme sa maison mère, le Crédit Mutuel, Monabanq se veut être une banque très accessible, pour les jeunes comme pour les moins jeunes, peu importe votre revenu. Ce qui fait sa principale différence par rapport à l’ensemble de ses concurrents est l’absence totale de revenu minimum pour ouvrir un compte chez elle.

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A titre de comparaison, les autres banques exigent entre 1.000 euros (Boursorama Banque) et 1.600 euros (BforBank). En contrepartie, vous devrez débourser 2 euros par mois pour les frais de gestion de votre compte. Ce montant, bien que plus élevé que toutes les autres banques en ligne (les frais de gestion sont de 0 euro) reste largement moins élevé que ce que vous débourseriez dans une banque physique.

Avis Monabanq

Avec plus de 300.000 clients à son actif, Monabanq est la troisième banque en ligne du marché derrière ING Direct et Boursorama Banque. Vous pouvez d’ailleurs voir cela en détail dans notre comparatif des différentes banques françaises. Nous l’avons testée, et elle nous a comblé. En effet, son succès ne tombe pas du ciel. Vous disposerez d’un service client de très haute qualité ainsi que de très nombreux avantages que vous ne trouverez pas dans une banque traditionnelle. Depuis le 12 juillet 2016, elle affiche un site internet flambant neuf ainsi qu’un nouveau logo, signes d’une nouvelle dynamique encore davantage axée vers un public jeune. Afin d’attirer les plus sceptiques d’entre vous, ou de convaincre les personnes hésitantes, Monabanq propose le deuxième meilleur bonus de bienvenue du marché. C’est pas moins de 100 euros qui vous seront offerts lors de l’ouverture de votre compte courant. Ce bonus, très généreux, risque bien d’attirer plus d’un individu.

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Compte Monabanq

Votre compte courant chez Monabanq

Comme toutes les banques en ligne, la filiale en ligne du Crédit Mutuel CIC offre à ses clients un bonus de bienvenue. Chez elle, ce dernier est de 100 euros actuellement – ce qui en fait tout simplement l’une des meilleures du marché. Grâce à ces derniers, vous couvrirez les frais de gestion (2 euros par mois) pendant plusieurs années.

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Nous y reviendrons plus tard, mais la grande force de Monabanq demeure dans son absence d’exigence de revenu minimal mensuel. Cette politique à pour but de séduire les nouveaux clients qui désirent ouvrir un compte dans un établissement dématérialisé, mais sans se précipiter. Cela leur permet de se faire un aperçu rapide de la gestion d’un compte dans une banque en ligne. Toutes les autres banques en ligne du marché vous demanderont toujours de prouver un revenu minimal mensuel.

Pour n’en citer que trois : BforBank exige de prouver 1.600 euros nets par mois, contre 1.200 euros chez Hello Bank! ou 1.000 euros chez Boursorama (banque la moins chère du marché). Bien entendu, ces montants sont considérables et empêchent une partie de la population d’accéder aux banques en ligne. C’est l’une des raisons pour laquelle Monabanq séduit autant certains groupes d’individus, comme les jeunes par exemple. Afin d’attirer encore davantage ces derniers, Monabanq propose aux 12-25 ans un Livret Epargne dont le rendement net est de 2% par an.

livret monabanq

Vous aurez le choix entre 2 comptes courants chez Monabanq. Le premier est celui qui est le plus prisé, à 2 euros par mois. Celui ci vous donne accès aux services de base qui sont proposés par l’ensemble des banques en ligne, ainsi qu’une carte Visa classique. Le second compte courant vous coûtera 6 euros par mois et vous permet de bénéficier d’une tolérance de 3 euros d’agios, d’une deuxième carte de crédit, et vous couvre très bien grâce à de multiples assurances (achats sur internet, mobile,…). A cela, ajoutez encore de nombreux avantages à l’étranger, non négligeables pour les personnes voyageant beaucoup. Si vous souhaitez posséder une carte Visa Premier, vous devrez ajouter 3 euros par mois, ce qui mène à un total de 12*3 = 36 euros par an. Cela est très nettement inférieur aux 120 euros que vous paierez en moyenne dans un établissement classique. La compétitivité de Monabanq demeure toujours excellente.

Vous pourrez également être tenus informés des différentes actions en rapport avec votre compte, comme le versement de votre salaire, vos grandes dépenses ou bien des franchissements de paliers via des SMS ou emails. Cette option doit être activée manuellement, et est, bien entendu, gratuite, comme chez l’ensemble des concurrents comme BforBank, Boursorama ou ING Direct…

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Combien paierez vous chez Monabanq ?

Le principal point de différenciation de Monabanq réside dans la non-gratuité de ses services. Malgré tout, avec ses frais mensuels de 2 euros, elle demeure 80% moins chère que ses homologues traditionnels. Si vous ne souhaitez pas créditer votre compte de 1.000 euros par mois, la filiale du Crédit Mutuel CIC apparaît comme un excellent choix. En effet, certains de ses concurrents exige de créditer votre compte chaque mois. Bien entendu, les premiers concernés par cette offre sont les étudiants qui ne peuvent, (en général) pas attester d’un salaire minimum régulier de 1.000 euros par mois, mais également les personnes ayant des revenus plus modestes. Afin d’essayer d’amortir les 2 euros de frais de gestion mensuels, vous pouvez utiliser la Carte qui épargne afin de toucher 15% de bonus supplémentaire sur l’arrondie lors de vos transactions bancaires.

Vous devrez débourser 2 euros par mois pour le compte classique, et 6 euros pour le compte premium. A cela ajoutez les frais « d’incidents de paiement » qui sont de 8 euros pour chaque intervention. Bien entendu, si vous n’avez aucun problème, alors vous ne paierez rien pour ce type de prestation. Au final, bien que Monabanq ne soit pas entièrement gratuite, ses conditions d’ouverture de compte ne sont égalées par aucune de ses concurrentes.

Le service client Monabanq

Forte de son expérience qu’elle a développé depuis de nombreuses années, Monabanq excelle dans la relation client. Contrairement à d’autres banques, chaque client dispose d’un conseiller qui lui est attitré. En d’autres termes, cela est comme dans une banque traditionnelle. Vous disposez d’un interlocuteur pour répondre à toutes vos interrogations. Ce dernier sera à vos côtés dès le début (ouverture de votre compte) jusqu’aux opérations nécessitant plus d’assistantes (crédits par exemple).

Monabanq

Rentrer en contact avec votre conseiller est extrêmement simple. En effet, vous pouvez le joindre de 8h à 21h en semaine et de 8h à 16h le samedi. La filiale en ligne du Crédit Mutuel CIC offre ainsi un large créneau sur lequel elle est joignable, et ce, même pour les personnes ayant des horaires de travail les obligeant à finir tard. En cas d’absence de votre conseiller personnel, vous serez pris en charge par l’équipe Monabanq qui sera tout aussi à même de répondre à vos questions. Autre atout de la banque, elle vous aidera dans toutes vos démarches pour votre déclaration d’impôts et vous aidera à optimiser vos dépenses quotidiennes. Autrement dit, vous n’aurez pas une personne derrière vous pour vous soutirer votre argent, mais pour vous permettre d’en dépenser le moins possible. Vous ne pourrez qu’apprécier l’aide apportée par les différents conseillers Monabanq.

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On ne vas pas vous mentir, Monabanq est réellement très bonne en terme de service client et sa reconnaissance dans ce domaine ne vient pas de nulle part. Seule BforBank peut rivaliser en terme de service client. Les personnes souhaitant doucement s’orienter vers une banque entièrement dématérialisée trouveront leur compte chez Monabanq. Et c’est, entre autre, ce qui nous a particulièrement plu dans cet établissement.

Livret Epargne, Crédits, et Assurance Vie

Livret A et LDD

Comme ses différents concurrents, Monabanq propose bien entendu un Livret A et un LDD. Mais le produit phare de cette banque est son Livret Epargne qui offre un rendement de 0,75%, et ce, sans aucun plafond. Il fait ainsi parti des investissements sécurisé les plus rentables du marché. La filiale en ligne du Crédit Mutuel CIC propose en plus un Livret Croissance qui gagne 0,1% par an afin de remercier les clients fidèles. Si cela ne vous suffit pas, vous avez également la possibilité de souscrire à à compte à terme fixe et progressif pour lequel vous immobilisez votre épargne pendant 9,12, 18 ou 24 mois, mais qui vous assurera un rendement très compétitif.

Monabanq oriente très clairement sa politique vers les jeunes. En effet, en plus de son absence de revenu minimum d’entrée, la banque propose un Livret Jeune au taux de 2% net d’impôt et prélèvements sociaux par an. Cependant, le plafond est relativement bas, 1.600 euros. Les jeunes peuvent également profiter du compte épargne jeune au taux de 1,20% dans la limite de 5.000 euros puis 0,75%.

Au final, vous aurez donc une multitude de placements possibles au sein de Monabanq que vous ne trouverez nulle part ailleurs. Si vous avez des doutes, vous pourrez bien entendu voir cela directement avec votre conseiller dédié.

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Assurance Vie Monabanq

Dénomée Monabanq Vie Prenium, l’Assurance Vie de Monabanq est certainement l’une des meilleures du marché. L’une des ses grandes qualité : son accessibilité. En effet, les seuils sont à 1.000 euros pour la gestion libre et 5.000 euros pour la gestion selon profil (dynamique, évolutif,…). En plus de cela, les frais sont relativement faibles (0,6%) et offre de très bon rendements, comme 2,75% net pour Eurossima en 2015.

Seul bémol, la gestion pour mandat aurait pourtant été fortement apprécié par les personnes débutant en bourse, mais n’est cependant pas disponible ici. Malgré tout, cela n’affectera pas trop Monabanq dans la mesure ou la majorité de ses concurrents ne proposent pas non plus cette option. Cela n’affectera en rien notre avis sur Monabanq qui demeure excellent.

Crédits immobiliers et crédits à la consommation

Tout client Monabanq a accès aux crédit immobiliers et à la consommation. Bien qu’un peu cachés sur le site internet, ils ne demeurent pas pour autant absents. En effet, le crédit à la consommation « Crédit Renouvelable » vous permet de réaliser un crédit allant de 500 à 5.000 euros avec des échéances mensuelles de 21 euros minimum. En terme de prêt personnel, cela dépendra de votre situation (auto, travaux,…) et peut s’élever à 21.500 euros.

Conclusion sur Monabanq

Toute personne ayant un budget assez limité et ne pouvant pas créditer tous les mois 1.000 euros sur leur compte sera parfaitement séduite par Monabanq. Cible principale de l’établissement, les jeunes y seront très bien lotis et sont attirés par des Livrets Epargne très compétitifs. En terme de relation client, le conseiller dédié saura satisfaire plus d’un individu grâce à des conseils personnalisés et une très bonne réactivité. Vous pourrez, en effet, joindre votre banque sur de très vastes créneaux, que ce soit par téléphone, mail, ou par les réseaux sociaux. Nous avons vraiment un petit faible pour Monabanq qui nous a vraiment conquis. Notre seul critique que nous pourrions émettre : l’interface Web pourrait être optimisée pour une utilisation plus intuitive. Malgré tout, cela est compensé par des applications mobile de grande qualité.

N’hésitez pas à consulter le site officiel de Monabanq si vous souhaitez en savoir plus sur l’intégralité de l’offre proposée.

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Monabanq : Avis et test de la banque en ligne
Moyenne des votes

Détails des performances

Informations générales
Banque Monabanq
Site Web www.monabanq.com
Création 2006
Siège Villeneuve-d'Ascq
Support téléphonique 0 810 002 001
Autres supports email, chat, courrier
Note globale 17 / 20
Compte courant
Bonus 120 € offerts à l'ouverture
Coût de la carte bancaire 24 € par an
CB gratuite -
Minimum ouverture 150 €
Versement mensuel 0 €
Coût d'intervention 0 €
Gestionnaire dédié Non
Epargne
Bonus ouverture d'un Livret 0 €
Taux préférentiel -
Taux classique 0.40 %
Livret A disponible Oui
LDD disponible Oui
Livret Jeune Oui
PEL - CEL -
Assurance Vie et Crédits
Assurance Vie fond € 2.75 %
Assurance Vie taux 2016 1% (Taux garanti 2016)
Crédit Immobilier No
Crédit à la consommation Yes